个人理财
个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、資產、债务、税務、保險等。
個人理財規劃编辑
個人理財首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:
- 評估目前财政狀況
- 明确投资期限并目標設定
- 建立适合自己的投资方案計畫
- 執行
- 檢視及重新評估
常見的財務目標编辑
KISS法则编辑
KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄
- 例如:现在人的人均寿命约为80岁,若你现在30岁,则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为:
财务自由度编辑
财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出
注:财务自由度的理想目标值为1[1] 财务自由度 年储蓄总额 总工作年数 投资回报率 年支出总额 年所得总额 储蓄率
理财处理编辑
对于自己的财产应进行合理安排。
参考资料编辑
- ^ 财富人生:财务自由度最好大于1. [2012-11-05]. (原始内容存档于2020-11-04).
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